月薪2万，但近一年存款不到1万。这正常吗？
如果不合理地建立自己的心理账户，让自己的人性弱点自由支配自己的消费，月薪2万一年存不下一分钱是正常的；
但因为你抗风险能力太差，一旦失业，家庭就会陷入资金链断裂的危机；
在这一点上，我很佩服我的高中同学是律师(我们习惯叫他大刘)。他的月薪只比我多2000元，但他的存款和生活质量却远远高于我。一番交流之后，我才知道自己是多么的“幼稚”，学了大刘之后又重新规划。
据说刘从大学毕业开始一直到结婚生二胎都是月光族。有时候他的父母不得不帮他还家里的房贷。首先，他的工资很低。第二，刘和他的儿媳都挥霍无度。虽然两个人都赚了钱，但是一个月一分钱都没留。
作为一名律师，他有一些我们不知道的开销:
比如作为一名职业律师，你需要注意自己的衣着，至少两套像样的西装，外加几千块的皮鞋；
比如吃饭，刘既然能够独立跟客户谈，一是因为他能力出众，二是因为他情商高，他接待的客户都比较高端，谈的东西大多是在一些高档的咖啡馆。
比如出行方面，刘一开始其实是没有车的，不是坐公交上班就是骑山地车，但自从能接待高端客户后，出行费用增加了不少，每次陪客户都要打车。毕竟面子很重要；攒了点钱，家里又给了8万块钱，带了一辆汉兰达。因为通勤时间长，来回油费一个月是不少钱，养车的钱也是不少钱。
诚然，我们看起来像刘工作场所的精英。毕竟在我们这个小城市，从最初的三四千元，月薪迅速涨到两万元，堪称精英；但其实他也付出了很多，比如他经常加班整理材料，为了证书而学习，钻研艰深的法律条文。只有忍受孤独，他才能真正成长；
应该说，在19之前，刘基本属于月光族。虽然夫妻俩都赚了钱，但基本开销主要有三项:
1，房贷，一个月5000左右，首付是刘父母给的，装修钱是岳父母给的；他们已经很幸运了，父母已经把房子安排好了，每个月只需还房贷；
2，养孩子，刘的第一胎是剖腹产，花了不少钱，因为奶水不多。自从刘媳妇上班后，都是奶粉，而且都是进口的。一盒三千多，一个月光奶粉七八个月开始的孩子几千块钱；孩子一岁半开始早教，一个月3000。
3.不太清楚和人打交道，孝顺父母，偶尔出去吃个饭的开销。毕竟我对别人的事情了解不多，只知道一个大概。
这样夫妻俩一个月能拿近两万，基本是月光，有时候还厚着脸皮问父母要钱还房贷。刘是独生子，自然父母不会亏待独子。
但是慢慢的，我发现刘变了，开始有积蓄了，而且一直在理财，存钱，赚钱，把自己搞得像个千万富翁。
聊了聊，才知道他用了两年时间就有了近30万的存款，真的让我很惊讶。原来，刘是一个客户在帮他打官司聊天时教的。
因为平时和客户的关系，刘烨想向客户学习。如果客户不教，那就粘贴复制。但能看到表面的东西，却学不到内涵。最多你可以复制人家的理财方式，你也只是学了一点皮毛，根本赚不了多少钱。
刘的媳妇和这位客户是老乡，聊天的时候会比较热情。而且顾客无论如何都是找刘的，时间长了她也就熟了。她告诉刘一个名字——理查德·塞勒，他提出了一个概念叫心理账户，并用这个概念来解释你的非理性消费。
说白了:我们的大脑会把收入分在不同的账户里，消费的时候，痛苦的程度其实是不一样的。
比如我们上班族，基本都是工资+奖金。有近季度奖，优秀员工奖，年终奖。平时工资基本固定。只要不请假，不早退，月薪四千就是四千，自然会打到你的银行卡上。而且如果家庭压力比较大，每一笔工资都是精打细算花出去的，我们也舍不得买这个或者那个。
但是突然之间，如果你从来没有中过季度奖，那么你就会得到2000元的季度奖金，或者年底8000元的年终奖，你才会舍得花这些钱。为什么？其实不管你赚什么奖金，都属于你的工资范畴；毕竟你有意无意的把年终奖和工资放到了不同的账户里。
刘的这个客户对这个概念深有体会，他对刘说了一句话:“你能不能理性消费，取决于你的心理账户。”
刘的客户经营着自己的公司。他脑子里至少有十几个账户，对于我们这些普通上班族来说就简单多了。两三个心理账户差不多，就看你怎么管理自己的账户了。
重点是我们不能让人性的弱点操纵我们的消费决策。我们做什么呢(这是我自己总结的)1，记账
记账很有必要。我们首先要知道钱去了哪里。你花在哪里？
有没有一种什么都没买的感觉？钱怎么都花光了？记账的目的是让你知道你的钱去了哪里。
2.区分主要消费和次要消费
一般来说，我们的钱都有一些必要的固定支出，比如房贷、房租、生活费、交通费等等。
是我们每个月都要花的钱，是必须的消费。
其他都是可有可无的消费。
当然，除了必要的消费，我们可以把所有的钱都存起来，但大多数人做不到，因为还有休闲娱乐的需求，所以需要第三点。
3.节流的基础上开源。
对于我们上班族来说，确实工资基本固定，每个月固定什么钱。至于奖金，只是少部分有，大部分都很少。如果你想在固定工资的基础上存更多的钱，或者想提高自己的生活质量，你需要拓宽自己的渠道来增加收入来源，比如:
副业收入:只要你的工作没有让你每天忙着加班，建议增加一份副业收入，无论是来自媒体还是设计，尽可能与你的专长相关。
金融投资:我是一个保守的人。我不碰不熟悉或者风险大的东西，比如股票。这个我不懂，只能选择一些保守的投资方式，比如基金，给开店的阿姨投资分红。都是很好的方式。
我的一个同事也自己开了两家炸串店，一家是有人雇的，一家是他姐姐和妈妈做的。到时候他会分利润，所以我不得不承认他挺聪明的。
说到最后:我们都知道借钱是人情债。真遇到事口袋里有钱更踏实。
记住一个4321的规则:收入的40%用于投资，30%用于生活开支，20%用于储蓄(硬存款，以备不时之需)，10%投保。如果其中一个增加，建议保持不变，基本保持4321的规律。
我觉得这个存款比例不正常。我每个月可能要还房贷，车贷，日常开销，但是除去开销，平均每个月只剩下800块左右，很过分。
你可以先列出每个月必须还的贷款、水电费等项目和金额，剩下的钱平时随便花。既然习惯了随意花钱，不如每个月领工资后把钱转到特定账户，比如每个月2000或者3000，然后月底缺钱的时候尽量存钱，不要碰钱。2万的工资不低，平时应该有一些积蓄。
如果扣除所有必要的费用，剩下的生活费勉强够用，可能是你的贷款额度超过了你的还款能力。比如可能适合20万的车，但是你贷款买了50万的车。
我觉得不正常。
众所周知，居民收入水平不同，会导致工作人员生活质量的差距。大部分人的工资维持在5000元左右，高技能人员工资可达万元。但是月薪两万多，一年就能赚24万，远远超过普通人的工资水平。我们应该从两个角度来讨论这个问题。一个角度是这个员工生活在一线城市，生活节奏快，日常开销大。第二个角度是员工生活在二三线城市，生活节奏和生活压力相对较低。情况一:员工生活在一线城市根据一线城市的官方人均收入，月收入2万元已经成为这个城市的高收入群体。除了互联网行业的技术人员工资超高，其他行业的劳动者还需要面对一个非常合理的薪酬分配体系。一线城市各方面的物价水平明显高于二三线城市。以租房为例，大部分年轻人选择合租，每月住房水电费能达到3000元，加上其他生活费用，显然达不到员工的工资收入。情况二:员工生活在二三线城市。并非所有的年轻人都倾向于住在大城市。在大城市生活意味着高昂的开支和费用，必然会使居民无法满足生活费用的需求。这使得一部分年轻人在小城市和二三线城市找到了合适的工作，从而获得了非常好的生活状态。二三线城市的生活水平明显低于一线城市，显然不能让居民一个月消费几万元。总的来说，无论是大城市还是中小城市，居民的生活费用和压力都不尽相同。月入2万，一年只有1万的生活积蓄，这显然不符合每个城市的生活水平，除了购买奢侈品。
正常！房贷、车贷、赡养费、抚养费的开销下来2w多。